ईएमआई में शादी: एक दिन की खुशी का परिवारों पर महँगा असर

शादियाँ खुशियों के मौके होते हैं, प्यार, परिवार और नई जिंदगी की शुरुआत का उत्सव। लेकिन आजकल की भारत में “परफेक्ट शादी” का सपना अक्सर एक छिपी हुई कीमत के साथ आता है—एक ऐसी कीमत जो जश्न खत्म होने के कई साल बाद भी परिवारों के जीवन पर असर डालती है। जबकि शादी के दिन यादें बनती हैं, कई मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए वही दिन कर्ज और ईएमआई की शुरुआत भी बन जाता है। और यही कर्ज, अक्सर चुपचाप, शादी के बाद के जीवन को प्रभावित करता है।

एक दिन की महँगी कीमत

सोचिए: शहर के एक सामान्य हॉल में प्रति प्लेट कम से कम ₹1,500 और कई जगह ₹2,000 तक चार्ज होता है। अगर 500 मेहमान आएं, तो सिर्फ खाने का बिल ₹10 लाख तक पहुँच जाता है। होटल और प्रीमियम वेन्यू और रिसॉर्ट्स की कीमत इससे भी अधिक होती है।

और यह तो सिर्फ खाने का खर्च है। इसमें आभूषण, दुल्हन और दूल्हे के परिधान, सजावट, साउंड सिस्टम, फोटोग्राफी और कई अन्य खर्च शामिल होते हैं। कुल मिलाकर, यह खर्च कई करोड़ तक पहुँच जाता है।

जो शुरुआत में एक सामान्य पारिवारिक कार्यक्रम लगता है, वह चुपचाप एक मल्टी-करोड़ उद्योग का लेन-देन बन जाता है।

परिवार इन खर्चों से वाकिफ होते हैं, फिर भी वे आगे बढ़ते हैं। क्यों? इसके कारण कई हैं। परंपरा इसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। मेहमानों का सम्मान दिखाने की इच्छा भी होती है। और समुदायों में अवचेतन प्रतिस्पर्धा भी होती है—कौन-सी शादी बेहतर है, कौन-सा आयोजन भव्य है। सोशल मीडिया इस दबाव को और बढ़ाता है, जिससे मामूली परिवार भी महसूस करते हैं कि उन्हें “ड्रीम वेडिंग” देना चाहिए।

और सपनों को साकार करने के लिए पैसों की जरूरत होती है।

लोन और ईएमआई की भूमिका

कई मध्यम वर्गीय परिवारों के पास शादी पर खर्च करने के लिए ₹10–15 लाख नकद बचत नहीं होती। तो वे क्या करते हैं? वे लोन लेते हैं—पर्सनल लोन, गोल्ड लोन या इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड को गिरवी रखकर पैसों का इंतजाम करते हैं।

बैंक और वित्तीय संस्थान इसे बढ़ावा देते हैं। वे “वेडिंग लोन” के विशेष ऑफर, आसान ईएमआई और तेज़ डिस्बर्सल प्रदान करते हैं।

जो शुरुआत में खुशी और उत्साह की शुरुआत होती है, वह अक्सर वर्षों की ईएमआई में बदल जाती है। शादी सिर्फ कुछ दिनों की होती है, लेकिन ईएमआई कई सालों तक रहती है।

कर्ज से शादी की शुरुआत क्यों जोखिम भरी है

शादी के पहले महीने खुशियों और उम्मीदों के होते हैं। जोड़े सपनों और योजनाओं के बारे में सोचते हैं—पहला घर, यात्रा, या बस एक-दूसरे के साथ समय बिताना। लेकिन जब शादी कर्ज से फंड की जाती है, तो ये शुरुआती महीने अक्सर वित्तीय चिंता में बदल जाते हैं। ईएमआई हर दिन की बातचीत और फैसलों में झलकती है।

हालिया आंकड़े इस प्रवृत्ति को दिखाते हैं। IndiaLends के सर्वे के अनुसार, लगभग 26% जोड़े अपनी शादी को खुद फंड करने की योजना बनाते हैं, वे पर्सनल लोन लेने पर विचार कर रहे हैं। इनमें से अधिकांश केवल शादी के एक हिस्से के लिए ₹1–5 लाख उधार लेने की योजना बनाते हैं। WeddingWire India के अनुसार, 2024 में भारत में औसत शादी का खर्च ₹29.6 लाख तक पहुँच गया, जिसमें लगभग एक तिहाई जोड़े ₹30 लाख से अधिक खर्च करते हैं और कई ₹50 लाख से अधिक खर्च कर चुके हैं।

ये आंकड़े केवल बड़े खर्च नहीं दिखाते, बल्कि गहरी समस्या को भी उजागर करते हैं। शादी के लिए ₹1–5 लाख का कर्ज लेना जीवन के कई हिस्सों में बोझ डालता है। कई जोड़े अपने पहले घर की खरीद को टालते हैं क्योंकि डाउन पेमेंट के लिए पैसे शादी में खर्च हो गए। कई लोग बच्चों की परवरिश या आपातकालीन बचत के बीच कपड़े, आभूषण और कैटरिंग का भुगतान कर रहे हैं। माता-पिता कभी-कभी शादी के हॉल या सजावट के लिए सोना गिरवी रखते हैं।

कर्ज चुपचाप समय और सपनों को छीन लेता है।

वेडिंग लोन के छिपे हुए असर

कई परिवार जो खुद फंड करते हैं, उनके लिए भी लोन लेना शुरू में आसान लगता है। लेकिन जो शुरुआत में आसान लग रहा होता है—महीनों या सालों में ईएमआई—वह तनाव का कारण बन जाता है। पर्सनल लोन और वेडिंग लोन की ब्याज दरें 10% से 24% तक होती हैं, जो क्रेडिट स्कोर और बैंक की शर्तों पर निर्भर करती हैं। जब ये ईएमआई जमा हो जाती हैं, तो परिवार की बचत और निवेश की क्षमता कम हो जाती है।

इसका असर रोजमर्रा की जिंदगी में भी दिखाई देता है। कई जोड़े अब डिनर टेबल पर भी सप्ताहांत की योजनाओं के बजाय कर्ज की चर्चा करते हैं। घर खरीदने, व्यवसाय शुरू करने, या बच्चों की पढ़ाई में निवेश करने के निर्णय टल जाते हैं। कुछ परिवार आपातकालीन सोना बेचते हैं, रिटायरमेंट फंड निकालते हैं, या इंश्योरेंस को गिरवी रखते हैं ताकि लोन नियंत्रित रहे।

मानसिक दबाव भी बड़ा है। एक बार परिवार शादी के लिए लोन ले लेता है, तो भविष्य के लिए खर्च के लिए भी कर्ज लेना सामान्य लगने लगता है। इंटीरियर, छुट्टियों या रोजमर्रा की जरूरतों के लिए लोन लेना अब सहज लगने लगता है।

बाहर से लोग केवल जश्न देखते हैं। मेहमान खुश होते हैं, सोशल मीडिया लाइक मिलते हैं, लेकिन परिवार ईएमआई के बोझ में जीता है—खामोशी में, लगातार, और अक्सर तनावपूर्ण।

संपत्ति के लिए उधार और यादों के लिए उधार में अंतर

यह जानना जरूरी है कि कर्ज लेने का उद्देश्य क्या है। कर्ज तब प्रभावी होता है जब वह स्थायी मूल्य बनाए—जैसे घर खरीदना, व्यवसाय शुरू करना, शिक्षा प्राप्त करना। समय के साथ, ये निवेश ब्याज दर से अधिक लाभ देते हैं।

लेकिन शादी अलग है। यह महत्वपूर्ण है, लेकिन यह कोई संपत्ति नहीं है। एक बार जश्न खत्म हो गया और फूल मुरझा गए, तो दिन केवल तस्वीरों, वीडियो और परिवार की कहानियों में रह जाता है। कोई भी याद ईएमआई को कम नहीं करती या संपत्ति नहीं बढ़ाती।

परिवार को खुद से पूछना चाहिए: क्या यह लोन वास्तव में कुछ स्थायी बना रहा है, या केवल कुछ घंटों की भव्यता का खर्च है? यदि उत्तर दूसरा है, तो इसे दोबारा विचार करना चाहिए। कर्ज का उद्देश्य भविष्य को तेज़ करना होना चाहिए, केवल यादें बनाने के लिए नहीं।

शादी के बाद ईएमआई का असर

वेडिंग लोन का प्रभाव कई तरीके से दिखता है:

• घर खरीदने में देरी: डाउन पेमेंट के पैसे ईएमआई में जाने से घर खरीदने की योजना टल जाती है।

• बचत में कमी: ईएमआई से बचत, निवेश और रिटायरमेंट की योजना प्रभावित होती है।

• जीवनशैली में बदलाव: यात्रा, हॉबीज और परिवारिक आउटिंग्स पीछे रह जाती हैं।

• मानसिक तनाव: हर बातचीत में वित्तीय चिंता झलकती है।

• कर्ज लेने की आदत: शादी के लिए लोन लेने के बाद जीवनशैली खर्च के लिए लोन लेना सामान्य लगने लगता है।

सच्चाई यह है कि यह दबाव बाहर से दिखाई नहीं देता। मेहमान खुश होकर चले जाते हैं, सोशल मीडिया की लाइक कुछ दिन में खत्म हो जाती हैं, लेकिन परिवार ईएमआई के बोझ में जीता है।

उधार लेने से पहले व्यावहारिक विचार

यदि लोन लेना अनिवार्य हो, तो परिवार को निम्न बातें जरूर सोचनी चाहिए:

1. उद्देश्य: क्या लोन संपत्ति बना रहा है या केवल यादें? घर, शिक्षा, या व्यवसाय के लिए उधार लें, शादी के लिए नहीं।

2. भुगतान क्षमता: क्या आप ईएमआई संभाल सकते हैं बिना अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित किए?

3. ब्याज दर: विकल्पों की तुलना करें। छोटी राशि भी उच्च ब्याज दर पर भारी पड़ सकती है।

4. भविष्य की योजना: लंबी अवधि के लक्ष्य—घर, बच्चों की पढ़ाई, रिटायरमेंट—और सुनिश्चित करें कि शादी का कर्ज इसे प्रभावित न करे।

सारांश: उधार का उद्देश्य भविष्य में लाभदायक होना चाहिए, केवल क्षणिक भव्यता के लिए नहीं।

कर्ज-मुक्त शादी के विकल्प

परिवार बिना भारी कर्ज लिए भी खूबसूरती से शादी का आयोजन कर सकते हैं:

• छोटे मेहमान सूची: सिर्फ करीबी परिवार और दोस्तों को आमंत्रित करें।

• सस्ती जगह: कम खर्चीले हॉल या रिसॉर्ट भी सुंदर आयोजन दे सकते हैं।

• प्राथमिकता तय करें: जरूरी चीजों पर ध्यान दें—फोटोग्राफी, खाना, सजावट।

• DIY विकल्प: सजावट, निमंत्रण और गिफ्ट में व्यक्तिगत प्रयास खर्च कम करते हैं और यादगार भी बनाते हैं।

• खर्च फैलाना: शादी से पहले महीनों या सालों में खर्च फैलाएं, ताकि एक बार में भारी राशि न लगे।

कर्ज-मुक्त शादी शुरुआत में साधारण लग सकती है, लेकिन यह स्वतंत्रता और मानसिक शांति देती है।

अंतिम सलाह

शादी जीवन का महत्वपूर्ण पड़ाव है, लेकिन यह वित्तीय सुरक्षा की कीमत पर नहीं होना चाहिए। कर्ज बुद्धिमानी से उपयोग किया जाए तो यह मददगार होता है—घर, शिक्षा, व्यवसाय के लिए। लेकिन केवल एक दिन के जश्न के लिए उपयोग किया जाए, तो यह खुशियों से अधिक बोझ बन जाता है।

यादें अमूल्य हैं, लेकिन ईएमआई नहीं भरतीं। शादी की भव्यता क्षणिक है, लेकिन कर्ज का बोझ लंबे समय तक रहता है।

परिवार को यह पूछना चाहिए: क्या शादी के लिए उधार लेना आवश्यक है, या मामूली तरीके से मनाना बेहतर है? छोटी, कर्ज-मुक्त शादी आपको प्यार, स्वतंत्रता और वित्तीय स्थिरता देती है—वे दो उपहार जो किसी भव्य खर्च से नहीं मिल सकते।

यादें अमूल्य हैं, लेकिन ईएमआई नहीं भरती

शादीशुदा जीवन की शुरुआत प्यार से करें, कर्ज से नहीं। उधार तभी लें जब यह भविष्य बनाता हो, केवल भव्यता के लिए नहीं।

समझदारी से चुनें। अर्थपूर्ण जश्न मनाएं। और याद रखें, सबसे खूबसूरत यादें कीमत से नहीं, प्यार और साथ से बनती हैं।